Când vine vorba despre protecția sănătății, mulți se întreabă cum se deosebește asigurarea medicală de călătorie de asigurarea de accidente. De fapt, aceste două tipuri de asigurări acoperă situații diferite și sunt create pentru nevoi diferite.
Ca să alegi varianta potrivită, este important să înțelegi ce include fiecare poliță, când poate fi utilizată, ce nu acoperă și, mai ales, cum se calculează despăgubirea în fiecare caz.
Ce este asigurarea medicală de călătorie
Nimeni nu își planifică vacanța gândindu-se că ar putea ajunge la medic. Totuși, o problemă de sănătate poate apărea oricând, iar în străinătate costurile serviciilor medicale pot fi destul de mari. Asigurarea medicală de călătorie este creată pentru astfel de situații și te ajută să acoperi cheltuielile medicale apărute în timpul deplasării.
În funcție de poliță, aceasta poate include:
- consultații medicale;
- analize și investigații;
- tratamente și medicamente;
- spitalizare;
- transport medical, în situațiile prevăzute în contract.
De exemplu, dacă te îmbolnăvești sau ai nevoie de îngrijiri medicale în timpul unei călătorii, asigurarea medicală de călătorie acoperă costurile serviciilor incluse în poliță, în limita sumei asigurate alese (polițele omnis oferă mai multe variante de plafon, în funcție de destinație și buget).
Important de reținut: această asigurare este valabilă doar în afara Republicii Moldova și, de regulă, nu acoperă evenimente petrecute în țara al cărei cetățean ești (există excepții pentru șederi scurte, de până la 30 de zile, sau pentru studii în străinătate). De asemenea, nu se activează pentru afecțiuni preexistente, boli oncologice, sarcină (cu excepția complicațiilor acute), tratamente stomatologice de rutină sau activități cu grad ridicat de risc (sporturi extreme, scufundări, alpinism etc.) — pentru acestea din urmă poți solicita acoperire suplimentară la încheierea poliței, dacă știi că vei practica astfel de activități în călătorie. Practic, e o poliță gândită să te acopere pentru neprevăzutul medical de pe drum, nu pentru orice tip de tratament.
Ce este asigurarea de accidente
Asigurarea de accidente intervine în situații excepționale care provoacă o traumă, indiferent dacă evenimentul are loc în țară sau în străinătate. Aceasta oferă o despăgubire financiară atunci când are loc un accident și apar consecințe asupra sănătății, conform condițiilor stabilite în poliță. De exemplu, dacă o persoană suferă o fractură în urma unei căzături, asigurarea de accidente poate oferi o compensație financiară.
Spre deosebire de asigurarea medicală, aici despăgubirea nu reprezintă o rambursare a cheltuielilor de tratament, ci o sumă stabilită dinainte: pentru incapacitate temporară de muncă se aplică o grilă de indemnizații, iar pentru dizabilitate permanentă despăgubirea reprezintă un procent din suma asigurată, în funcție de gravitate (de exemplu 60%, 80% sau 100%). În caz de deces al asiguratului în urma unui accident, indemnizația se plătește integral beneficiarului desemnat sau moștenitorilor legali.
Care este diferența dintre ele?
Diferența principală ține de situația în care intervine fiecare, dar și de modul în care se calculează despăgubirea:
- Asigurarea medicală de călătorie te protejează atunci când ai nevoie de îngrijiri medicale în timpul unei deplasări peste hotare și rambursează cheltuielile medicale efectiv suportate, în limita sumei asigurate.
- Asigurarea de accidente oferă despăgubiri doar dacă suferi un accident care provoacă leziuni, dizabilitate sau deces, iar suma acordată este fixă/procentuală, stabilită conform poliței, indiferent de costurile medicale reale.
Cu alte cuvinte:
- te îmbolnăvești sau ai nevoie de asistență medicală în timpul unei călătorii → asigurare medicală de călătorie;
- suferi un accident (în țară sau peste hotare) și există consecințe fizice → asigurare de accidente.
Se pot combina?
Da, iar pentru călătorii acest lucru chiar merită luat în calcul. Cele două polițe nu se exclud una pe cealaltă: dacă ai un accident în timpul unei călătorii în străinătate, asigurarea medicală acoperă costurile tratamentului pe loc, iar asigurarea de accidente poate oferi, suplimentar, o indemnizație pentru urmările fizice ale accidentului (incapacitate temporară, dizabilitate sau deces). Practic, prima te ajută să te tratezi acolo unde ești, a doua te sprijină financiar pe termen mai lung, după ce te întorci acasă.
Un ultim sfat practic: dacă ți se întâmplă ceva, nu amâna anunțarea cazului — la asigurarea medicală de călătorie ai la dispoziție 24 de ore pentru a contacta compania de asistență, iar la asigurarea de accidente, 72 de ore pentru a notifica asigurătorul. Respectarea acestor termene te ajută să primești despăgubirea fără complicații.
O asigurare aleasă cumpătat nu este doar un document, ci un sprijin financiar atunci când apare o situație neprevăzută.
Perfectează-ți polița în omnis și fii mereu în siguranță!
